这是一项艰巨的工作，所以我们很多人推迟了退休掼蛋网游戏。
当您有抵押，汽车付款，保险费，孩子以及许多其他要求时，退休掼蛋网游戏似乎似乎是不可能的。
但是帮助很丰富：
- 税收优惠帐户可以激励您节省资金。这些激励措施可以在您的下一次纳税申报表上获得回报。
- 雇主的明智投资和捐款可以增加您的储蓄。
最佳退休帐户类型
在这篇文章中，我们将介绍一些您可以用来完成的最常用工具 制定退休掼蛋网游戏 无需您花每一分钱就可以增长。
为了获得最佳结果，请与退休掼蛋网游戏人员一起确保您从这些工具中获得最大收益。并且，立即开始掼蛋网游戏。
雇主赞助的掼蛋网游戏
几十年前，许多雇主代表雇员管理退休金掼蛋网游戏。一些雇主仍提供养老金，但不是很多。退休掼蛋网游戏人员将养老金称为“设定的福利掼蛋网游戏”。
如果您的雇主管理退休金，则您的参保可能是强制性的，退休金应是以后生活的有益收入来源。
不过，您的雇主很可能只提供“定额供款掼蛋网游戏。”作为员工，您可以控制这些掼蛋网游戏。如果你 可以使用一个，您可以联系您的人力资源部门立即开始退休掼蛋网游戏。
您的401（k）掼蛋网游戏
最常见的定额供款掼蛋网游戏是 401(k)。在您雇主的人力资源人员的帮助下—或没有帮助，如果您的雇主有在线福利门户—您可以将常规薪水中的钱汇入公司的401（k）。
很多公司会 符合您的401（k）供款 达到一定的百分比。如果您在人力资源文书中看到“公司匹配”， 一定要报名。尝试至少保存公司匹配的金额。
这将 存款翻倍。从本质上讲，这是免费的资金，可为您的未来提供资金，而且您将步入更稳定的财务未来。
一些401（k）常见问题解答
401（k）的税收含义是什么？ 您不仅可以为自己的未来存钱，而且可以为现在提供帮助，因为您的401（k）供款不会被作为正常收入征税，且不超过上限。该限制将在每个纳税年度重置。在2019年，您可以将其存入401（k）帐户，以抵免最高19,000美元的税收收入（如果您年满50岁，则为25,000美元）。在以后的生活中提款时，您将为此收入纳税。
如果您换工作会怎样？ 您的401（k）中的款项是您的款项，但由您的雇主持有，或更可能由第三方代表您的雇主持有。换工作时，您可以将资金用于新雇主的401（k）掼蛋网游戏或自己的掼蛋网游戏 个人退休帐户 （IRA），我们将在下面介绍。
我可以使用401（k）资金吗？ 钱是你的，但是 您不打算在退休之前访问它。有多种方法可以在退休前从您的401（k）提取资金，但您将面临 罚款 由于您可以先存钱，因此可以享受减税优惠，因此您必须为此钱纳税。在大多数情况下，如果您愿意，雇主会让您借入资金 陷入困境.
401（k）中的钱会怎么处理？ 大多数雇主与投资公司合作管理员工的401（k）供款。您 对资金的投资地点和方式有所控制。许多退休掼蛋网游戏者喜欢目标日期基金，随着您接近退休年龄，他们会改变投资策略。例如，当您离退休年龄有5年时，目标日期基金会更加保守地投资您的资金，以防止损失。
相关文章：
与401（k）类似的掼蛋网游戏
如果您的雇主未提供401（k），则可能会提供类似的信息：
- 403（b）： 包括学校和医院在内的非营利组织的员工可能有403（b）掼蛋网游戏，而不是401（k）掼蛋网游戏。使用403（b）与401（k）会得到相同的结果。
- 457: 也与401（k）非常相似；通常由政府机构提供。
- 罗斯401（k） : 罗斯401（k）掼蛋网游戏会延期您的税收减免，直到您以后再从401（k）提取资金。您的年度 贡献 不会被税收庇护。
- 个人退休帐户： 一些较小的雇主更喜欢直接 退休金 直接存入员工的个人退休帐户，该帐户通常由员工管理。个人退休帐户有不同 税收规则 。接下来，我们将介绍各种IRA。
个人退休账户
个人退休帐户（IRA）的工作原理很像 401（k）掼蛋网游戏 除了您自己拥有和管理有关帐户的所有内容外。
年龄大到可以工作的任何人都可以与银行，信用合作社或经纪人开设IRA。每年您都可以向IRA免税缴纳一定数量的资金。在2019年 爱尔兰共和军所有者 可以将最多6,000美元（如果您年满50岁，则为7,000美元）存入IRA。
使用传统的IRA，您可以免税地存入资金，最高税额为IRS的年度上限，但是当您在以后的年龄（59-½岁）提款时，则要对这些钱纳税。 （如果您提早提款，将面临10％的罚款。）
由于您拥有并管理自己的IRA，因此这些帐户可作为您退休掼蛋网游戏的基础。例如，当您离开雇主时，您可以 将您的401（k）供款计入您的IRA.
随着这些帐户的普及，它们也变得越来越多样化。 IRA的变体包括：
罗斯IRA
罗斯IRA ，以参议员威廉·罗斯（William Roth）的名字命名，他赞助了1997年制定该法案的立法，从而扭转了传统的IRA税收情况： 捐款 征税后，有很多选择 如何投资罗斯·伊拉基金.
为了换取即时税收减免，您 获得未来的税收优惠：以后您提款时，您无需缴税 钱 .
配偶退休帐户
如果您不工作，美国国税局将允许您的工作配偶将您的收入贡献给您单独的IRA。为此，您必须提交联合纳税申报表。 捐款限额 反映传统的IRA限制。
9月IRA
您的雇主可以设置SEP IRA— the SEP stands for 简化员工退休金 —作为401（k）掼蛋网游戏的替代方案。像传统的IRA一样，您的存款不会被征税，但是您的提款将在以后的生活中以常规税率征税。
好消息是：最高存款额高于传统的IRA。您的雇主可以每年将您收入的25％（最高56,000美元）用于SEP IRA免税。
坏消息：除了您的工作以外，您无法通过其他方式向这类IRA提交资金。
简单IRA
A 简单IRA 并不是那么简单。 “简单”一词是“员工储蓄奖励匹配掼蛋网游戏”的首字母缩写。
这些掼蛋网游戏模仿了401（k）掼蛋网游戏的雇主与雇员的供款相匹配的能力：实际上，雇主必须向您提供不超过3％的供款。雇主也可以做出无与伦比的贡献，这意味着即使您没有做出贡献，他们也可以贡献您最多2％的收入。
这些掼蛋网游戏目前将递延税存款的上限限制为每年$ 13,000（如果您年满50岁，则为$ 16,000）。
自雇人士的帐户选项
从雇主的角度来看，以上最后两个选项— 9月IRA 和 简单IRA —对个体经营者和小型企业所有者具有明显的优势。
您可以在一定限制内以雇主和雇员的身分为自己的退休做贡献。例如，如果您拥有一家员工人数很少的公司，并为自己建立了SEP IRA，则必须为其他符合条件的员工提供SEP IRA并为其供款。
其他 退休帐户选项 对于独立承包商， 自雇 ，小企业主包括：
- 独奏401（k）： 如果您没有任何员工，则可以设置一个 独奏401（k） 并作为雇主和雇员共同缴纳最高56,000美元的免税额。 （金额很高，因为您是作为雇主和收入者出钱的。）如果您的配偶从您的企业中赚钱，您还可以包括您的配偶。进行设置可能会有些棘手：您需要一个IRS雇主识别号，并且需要与经纪人合作。
- 传统或罗斯IRA: 由于您拥有IRA，并且与雇主没有关联，因此这些帐户对自雇人士有意义，特别是如果您每年节省的钱少于$ 6,000。但是，通过设置SEP IRA或Solo 401（k），您可以节省更多免税。
- 定期储蓄账户： 一些独立承包商更喜欢定期储蓄帐户。总比没有好，但是从高级选项中获得的税收优惠通常值得设置麻烦，特别是当您支付那些高昂的自雇税时。
如何处理您的退休帐户
建立退休帐户并进行定期供款后，您就可以正式掼蛋网游戏退休，同时 节省税款。这是双赢。
但是退休帐户，无论是401（k）还是某种IRA，都只是一个帐户。与支票帐户或储蓄帐户一样，如果您的退休帐户的余额不健康且在不断增长，则意义不大。
延税 到您的退休帐户的供款只是掼蛋网游戏的一半。税法还允许您帐户中的资金免税。这可以为您的未来储蓄能力增加第三个维度。
投资401（k）资金
使用401（k）或类似帐户，您的雇主将与投资公司合作，将您的供款投入共同基金，股票或债券。您的雇主对流程有很多控制，但是您通常可以选择如何投资。
这是您的钱，但是您应该对此感到责任。阅读年度报表，并根据需要向掼蛋网游戏管理员提出问题。
注意：投资是一个长期过程。如果您今年持有的资产价值缩水，请不要惊慌，特别是如果您年轻，并且退休还需要数十年的时间。
不过，如果你想 更好地控制您的资金投资方式 ， 你可以 将资金转入您自己的IRA 这给你 更好地控制投资.
投资IRA储蓄
由于您拥有并管理自己的IRA，因此您可以直接控制如何投资。以下是一些常用方法：
- 库存： 尽管潜在的波动性很大，但许多IRA所有者还是喜欢将其积蓄投资于股票，因为它们具有高回报率的潜力。举例来说，一年之内赚8％的储蓄而不支付资本收益是很诱人的。
- 共同基金： 较安全的押注，共同基金会限制您的亏损潜力，同时也会驯服您的获利潜力。退休掼蛋网游戏人员建议任何年龄的人都应随时参与某些共同基金投资。随着您接近退休年龄，您应该更加依赖更安全的投资。
- 光盘： 由于您始终不打算动用IRA款项，因此请提供存款证明—这需要您在特定时间内将钱留给他人—与您的IRA完美契合。更好的是 创建光盘梯子 优化复利。
对投资不太了解并且没有时间学习的人应该让专业人士管理他或她的IRA投资。或者，您可以选择以下路线：
- 机器人咨询： 您可以 打开IRA 在领先的机器人顾问（例如Wealthfront或Betterment）中。您可以设置自己的风险承受能力，该承受能力应反映您的年龄和倾向。然后，机器人会将您的避税资金投资于您，主要投资于类似于共同基金的交易所买卖基金（ETF）。
A 罗斯IRA是一个特别强大的工具 因为你的钱可以免税 和 您可以在退休时免税退出这些收入—这有可能带来惊人的节省。
其他退休掼蛋网游戏工具
对于我们中的许多人而言，退休掼蛋网游戏的开始和结束都是通过定期缴款和明智投资收益提供的税收友好账户。
当然，您也可以根据自己的情况在退休掼蛋网游戏工具箱中进行更深入的研究：
- 社会保障： 近一个世纪以来，社会保障一直是美国人退休掼蛋网游戏的主要内容。您的政治面貌可能会影响您依赖社会保障的意愿。一些警察认为这笔款项注定要失败，而另一些人则说这笔资金状况良好。这些钱怎么说？退休储蓄可享受的各种税收优惠意味着山姆大叔要您储蓄。
- 节俭储蓄掼蛋网游戏: 包括武装部队成员在内的联邦雇员参加了这一活动 定额给付（养老金）掼蛋网游戏 该公司拥有超过50亿美元的资产，旨在模仿私营部门的401（k）掼蛋网游戏。联邦雇员可以 选择加入TSP ，将其年薪的3％拨入该基金。
- 年金： 年金是一种人寿保险产品，可以代替养老金。您将通过一笔大笔的一次性款项为年金提供资金。在以后的生活中，年金将为您支付有保证的定期收入，直到您死亡或直到保单中指定的高龄为止，即使您的支出超过了您的初始付款。
- HSA： 从表面上看，健康储蓄账户几乎与退休无关。然而，人们每年都在免税地捐款，并掼蛋网游戏将这些钱用于退休期间的医疗费用。您需要具有高额扣除额的健康保险掼蛋网游戏才能正常运作，并且如果您拥有Medicare，就无法获得HSA。
- 你家： 每次您支付抵押贷款时，当您考虑拥有自己的房屋时，就有可能将这笔钱用于退休生活，这意味着退休后无需支付房租。或者，您可以 退休时出售房屋并以所得收入为生。
- 人寿保险： 终身寿险保单包括您以后可以使用的现金价值。更先进的政策，例如万能寿险，可让您借用身故赔偿。
底线：入门和获得帮助
退休掼蛋网游戏工具似乎每隔几年就会变得更加多样化，适应性强和功能强大。它们也变得越来越复杂。但是您不必一定要成为这些工具的专家就可以开始使用它们。
就像任何建筑项目一样，您不仅需要工具来建立强大的退休基金。您还需要建筑材料—在这种情况下也称为金钱— 和 您真的不能足够快地开始编译.
如果您尚未这样做，请到您公司的人力资源办公室停下来，选择加入401（k）’，因此您可以开始保存，延税并获取公司的匹配项。
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