2020最大HSA贡献限制–您可以为您的医疗费用保存多少钱？

健康储蓄账户或HSA在需要经济实惠的健康保险和寻求拯救健康保险费用的雇主中，越来越受欢迎。

HSA有很多益处，超出成本节约。让’潜水，看看究竟是什么 健康储蓄账户，每个日历年的HSA贡献限制，HSA如何是您可以打开的最灵活的财务帐户之一，以及为什么’最大限度地发挥您的年度HSA贡献的好主意。

什么是健康储蓄账户？

健康储蓄账户是一种类型 税收优惠储蓄账户明确用于医疗保健支出。捐款在他们所做的一年中扣除税收，而且无税收。当用于合格的医疗费用时，提款是免税。

从本质上讲，健康储蓄账户与传统的IRA（当您贡献时的税务扣除）和罗斯伊拉州（不征税的医疗费用）的组合非常相似。

这是一个巨大的好处！

健康储蓄账户资格

有资格获得HSA，您需要参加健康保险的合格的高度扣除健康计划（HDHP）。

如果扣除专业人员每年1,400美元或更高，则计划符合HDHP，或者为家庭计划每年2,800美元或更高的人或更高的人。这些扣除奖金通常高于平均值，因此名称，高可扣除的健康计划。

高可扣除的健康计划（HDHP）也限制了可扣除金额和港口货票。对于2020年，这些限制仅为自覆盖率为6,900美元，为家庭覆盖率高达13,800美元。

HDHPS的优点

许多人选择这些健康保险计划，因为由于高可扣除，他们通常具有较低的每月保费。许多雇主出于同样的原因提供这些HDHP计划。

更高推出的目标是为每个人提供促销成本，激励保单持有人与他们的医疗保健支出变得更聪明，并为您选择留出金额税前支付医疗保健的选项。

在翻盖方面，您需要有足够的资金支付您的部分免赔额。所以如果您在紧急基金或现金储蓄一边留出了一些钱，那么只选择一个HDHP。

健康储蓄账户的税收优势

您可以在HSA中预留税前收入，以专门用于健康支出。 HSA经常与之相比 与灵活的支出账户（FSAS）混淆.

这两者在那里你留出了税前收入的健康成本，但FSA有一个严重的缺点，即HSA没有。通过FSA，如果您在年底之前您的帐户中的资金在您的帐户中花费，则将其余余额放在计划管理员身上。

使用健康储蓄账户，您从不丢失资金。您可以在HSA中留出金钱，并从现在开始40年。有些人支付口袋的医疗保健，而且 使用他们的HSA保存退休。只要资金用于医疗保健支出，你就赢了’T向提款支付任何税款。

2020 HSA贡献限制

您可以为未来的医疗保健和HSA支出多少钱？

最大年度贡献取决于您是否处于个人或家庭计划。 2020年的最高HSA贡献限额为个人每年3,550美元，而家庭可以为7,100美元捐款。在2019年的贡献限制上，这分别增加了个人和家庭计划的50美元和100美元。

55岁或以上的人也有1,000美元的追赶贡献限额（注意：退休账目的追加捐款开始于50岁）。

以下是近年来贡献限制列表，包括2010年的HSA贡献限制– 2020:

如果我对HSA太多贡献了会发生什么？

如果你是 为您的HSA提供资金 自动通过工资单扣除，您几乎不可能为您的健康储蓄账户贡献太多。

然而，通过在工资系统之外或通过错误之外的存款可以过度贡献。

如果您发现您对HSA提供了太多贡献，您必须采取行动以避免对IRS支付惩罚。

修复非常简单：您必须删除贡献的过剩金额，加上该金额的任何利息，并在次年4月15日之前缴纳税款。 （你可以为今年做出贡献’S HSA到明年4月15日。）您通过将资金投入到您的HSA税前收到税收，但由于您贡献了太多，您在技术上应该对原始收入征税。

未能删除4月15日截止日期的过剩捐款并在以后撤回资金将导致撤回资金时的税收6％。此外，如果您无限期地将资金留在您的帐户中，每年必须支付6％的税款。

但是，有一种方法可以摆脱删除贡献和支付税：留下贡献，但通过降低明年，避免了6％的消费税’贡献过度贡献金额。

例如，如果他们今年捐助3,650美元，则拥有每年3,550美元的HSA贡献限额的个人将犯有100美元。

他们可以避免仅缴纳明年3,450美元的6％消费税（3,550美元的捐款限额减去100美元）。如果他们明年贡献了3,550美元，他们将被迫向原始100美元过度捐款支付6％的税款。

如果你逃避，你可以贡献吗？’符合全年的资格？提出的缴费规则解释

您很少在1月1日开始新工作，或者在12月31日结束。当您获得并丢失对高可扣除健康计划的访问时，会影响您的可用性为HSA做出贡献。

如果您在全年的HDHP中没有活跃，您的情况是灰色区域。

这是 美国国税局说的是什么 在其一个使用手册中：

最后一个月的规则 即使他们不是全年的合格个人，允许符合条件的个人对年度提供全部贡献。他们可以为今年提供总贡献：

• 他们在上个月的纳税年度的第一天是符合条件的人。对于大多数人来说，这将是12月1日，而且
• 在测试期间，它们仍然是合格的个人。测试期从当年12月1日期间通过次年12月31日（日历纳税人）。
• 如果纳税人没有资格缴纳全年全额金额，则采用月度缴款限额规则的总和确定贡献。

或者

• 月度贡献限额规则的总和 (use 形式8889指令的限制图表和工作表）。这是根据每个月的第一天加上追赶贡献的资格和HDHP覆盖率单独确定的金额。为此，每月限额为年度贡献限额的1/12，如限制图表和工作表所计算的。

换句话说，如果您符合日历年的12月1日，您可以缴纳全额金额。但是，如果您不持有1月1日，您可能会欠税款–次年12月31日。

您可以通过评级贡献避免与您的HSA征税问题。将您的贡献限额除以12以获得您的月度贡献限额。

对于个人来说，它是295.83美元和家庭591.66美元（两位数字代表2020年纳税年度;将当前的纳税年份应用于您的情况）。

每个月，您至少有一天在HDHP中有效地作为您的贡献限额的整个月份。然后乘以您每月缴费限额在健康计划中活跃的月数。

例如，一个人开始新工作并在3月12日获得对HDHP的访问并通过12月31日维护HDHP覆盖率将有十个月的经过额定贡献可用性。

他们可以为年度贡献295.83 x 10 = $ 2,958.30。如果它们贡献了3,550美元的全额，他们需要采取上述步骤，以避免对其HSA过度贡献的处罚。

IRS出版969. 有更多关于HSA资格，贡献限制，分配规则等信息。

每年最大限度地耗尽您的HSA帐户

拥有HSA有许多优势。在您提出贡献的年度，有直接的税收优惠。

由于您的储蓄永不过期，您可以将资金储存在您的HSA或链接的投资账户中，并让您的储蓄和投资随着时间的推移而增长。这可能是一个辉煌的投资策略：

使用您的HSA作为超级退休帐户

健康储蓄账户结合了传统的IRA和Roth IRA。捐款在他们所做的一年中扣除税收性（如传统的IRA）。如果用于符合条件的医疗费用（如Roth IRA，用于退休，则收益和提款是免税的。

使用HSA资金以获得合格的医疗费用，没有年龄限制。所以你可以让你的钱乘坐直到需要。或者只是让它成长并支付口袋的医疗费用。

如果您想使用您的HSA以获取非资格化的医疗费用怎么办？ 如果用于资格化医疗费用以外的任何内容，您将纳税和20％的早期提款罚款（退休账户的早期退出罚款是10％）。

然而，规则一旦转弯为65岁时，规则会改变一点点。一旦达到65岁，目前的税收规则就允许您与传统IRA相同的税收规则从您的HSA中取得不合格提款。

所以你会在提款中缴纳税款，但你不会支付任何处罚。这种灵活性使您的HSA成为工具箱中最强大的金融工具之一。

长期HSA所有权的好处

每年我有资格向HSA捐款，我最大化了我的HSA捐款。我们决定采取通过HSA的投资机会，所以我们选择了支付医疗费用的口袋里和我们的投资资金HSA。

我的健康保险计划已经改变，我不再有资格为HSA计划做出贡献。但是，直到我决定将它们用于医疗费用，我不需要删除这些资金，或者我决定撤回资金以获取其他目的。

自从资金投入，我’d想尽可能长的化合物。如果我们有重大的医疗费用，我可以选择使用我们的HSA储蓄支付他们。

如果我们很幸运和唐’我们可以使用任何费用’T支付现金流量或储蓄;然后我将有一个大型投资账户，我可以在达到退休年龄时挖掘。一世’m希望后者！

在哪里开设HSA投资账户

您需要做的第一件事是有资格获得具有兼容的高可扣除保健计划的HSA。如果您有雇主赞助的医疗保健计划，请与您的雇主联系。

如果没有，那么您可以在ACA交换机上购买合格的HDHP。您还可以通过健康保险公司找到一个 eHealthInnurance. （这是我一直在找到的地方 我变得自雇后的医疗保健计划）。

一旦您拥有合格的医疗保健计划，您就可以为提供HSA的不同银行或投资账户购物。我写了一篇关于这个文章 打开HSA帐户的过程，我选择的银行，以及为什么.

我决定用HSA银行打开我的HSA账户，部分原因是他们可以轻松访问，低费用，并使其通过经纪人投资资金很容易。如果您在您的帐户中保持一定的最低限度，则可以免除费用。

HSA银行提供两种投资选择。我选择了 投资TD Ameritrade，由于他们出色的声誉和获得了几百个免费ETF的交易。

所以我’从来没有在TD Ameritrade上购买股票购买的任何东西，因为我投资于那个没有的ETF’T有任何相关的交易成本。

你可以打开HSA的另一个地方是 活泼.

热闹的人建立在信仰上，没有人应该为他们的金融福祉而牺牲他们的身体健康。由于这种信念，该团队在热闹创造了令人兴奋和创新的产品。

结论

健康储蓄账户是您可以打开的最灵活的财务账户之一。如果您有资格开设HSA，我建议每年最大限度地占用出捐款。

如果你可以摆动它，请尽量从口袋里支付医疗费用。这将允许您的HSA贡献无限期地增长免税，允许您增加净值。