如果您目前拥有自己的小型企业，那么您可能会清楚地知道要维持生计需要多少钱。
即使是拥有高利润率的企业 可能需要获得贷款 以获得不时的额外现金流量。
对于企业来说，需要更多资金进行资本改善或扩张也是很常见的事。
幸运的是，如果您有良好的信誉和可靠的商业计划，获得商业贷款并不难。
如果您需要资金来开办尚不存在的业务，甚至可以申请商业贷款，尽管最终可能会获得更高的利率和更优惠的条件。
目录
商业贷款类型
在申请贷款之前，请务必先了解 小企业贷款类型 可用的。您要考虑的最受欢迎的贷款类型包括：
对等企业贷款
这种类型的贷款是通过 对等贷方 它使用个人投资者而不是传统银行来筹集资金。
点对点贷方，其中最大的是 借贷俱乐部，通常会为符合条件的消费者提供较低的利率，并为提供贷款的投资者提供高回报。
点对点贷款交易在网上进行，简化了贷款申请和还款流程，并且平台验证了借方和贷方。
网上商业贷款
在线提供的商业贷款是通过点对点贷方和在线贷款公司提供的。
一些在线贷方可以提供较低的费率和费用，因为它们不在实体建筑中运营，因此间接费用较低。
您还可以从在线贷款服务访问信贷额度，如果您需要一些灵活性来获取短期小额贷款，这可能是理想的选择。
银行和信用合作社
还请记住，您可以从传统的银行或信用合作社获得商业贷款。这些贷款可能更难获得资格，因为银行只能提供这么多的商业贷款，而且对资格的要求往往更高。
但是，从银行或信用合作社获得的传统贷款的好处之一是关系方面。如果您已经与银行建立了关系，那么在获得批准时可能不会有问题。
最佳小企业贷款
为了本指南的目的，我们介绍了一系列直接提供在线小企业贷款的直接贷方和点对点贷方。
我们寻找的是低利率和低收费的商业贷款，以及符合资格的合理贷款。
我们的顶级商业贷方包括：
- 借贷俱乐部
- OnDeck
- 卡贝奇
- 繁荣
- 资金圈
借贷俱乐部：全方位最佳
借贷俱乐部 允许消费者借入高达$ 30,000的资金来资助他们的小企业，并且您可以在短短的五个工作日内收回资金。还款期限为1到5年，并且这些贷款每月固定还款，不收取预付款罚款。
虽然您的利率将取决于您的 信誉度 以及其他因素，LendingClub商业贷款的年利率低至5.99％。您可以轻松地在线申请并在几分钟之内获得多个报价。
优点：
- 借款不超过$ 30,000，最多还款五年
- 您的APR可能低至5.99％，具体取决于您的信誉度
- 在线申请并在家中舒适地申请
缺点：
- 最好的APR和贷款条款仅适用于具有良好或 优良的信誉
- 虽然30,000美元是一大笔钱，但对所有人来说可能还不够
- 这些贷款附带的启动费因借款人而异
- 您需要经营至少十年并且年销售额至少50,000美元才有资格
- 您还需要拥有至少20％的业务并拥有良好的信誉
繁荣：最适合信誉卓越的企业
繁荣 还是您可以考虑购买企业贷款的点对点贷方。最大的区别是，当您从Prosper借款以为您的业务提供资金时，您是以个人借款人的身份获得贷款。
繁荣提供的利率和贷款期限取决于您的信誉度和其他因素。
提供的贷款金额在$ 2,000到$ 40,000之间，您可以偿还3到5年的贷款。典型的APR范围从6.95％到35.99％，因此您的费率可能会偏低或偏高，具体取决于您的财务状况。
要获得Prosper的商业贷款资格，您通常需要信用评分为640或更高。但是，最好的利率和条件是那些得分超过710的人。
优点：
- 对于信誉卓著的人来说，价格可能会很低
- 您最多可以借40,000美元，最多还5年
- 在线申请并在几分钟内获得答案
缺点：
- 这些贷款附带最高不超过贷款金额5％的启动费
- 如果您的信用不太好，则您可能没有资格获得负担得起的利率
- 贷款额不如您从其他一些贷方那里获得的高
OnDeck：最佳的贷款选择品种
OnDeck 是提供各种目的商业贷款的直接贷方。该公司的知名度可能不高，但他们确实获得美国商业改善局（Better Business Bureau）的A +评级。到目前为止，他们还提供了超过100亿美元的商业贷款，因此他们知道自己在做什么。
OnDeck可让您借入高达$ 500的业务利率，年利率低至9.99％。您还可以申请最高100,000美元的信贷额度，年利率低至13.99％。
OnDeck商业贷款也很容易研究和在线申请，尽管您的贷款金额，实际年利率和还款时间表会根据您的资格而有所不同。
优点：
- 借入高达$ 500,000的资金来实现您的业务目标
- 该公司还提供信贷额度，如果您不确定需要多少资金，这可能是一个更好的选择
- 利率可低至9.99％
缺点：
- 一些商业贷方向信誉良好的消费者提供低得多的利率
- 您的年销售额至少需要达到500美元和100,000美元，才能符合资格
- 您需要支付2.5％的启动费
卡贝奇：最适合大额贷款
卡贝奇 是另一家直接贷款人，向合格的企业家和企业主提供商业贷款。该贷方允许您借入最多250,000美元的款项，并在6或12个月内偿还。
它们还具有简单的在线申请流程，可以在不到十分钟的时间内给出肯定的答案。
要从Kabbage申请商业贷款，您需要访问其在线申请页面，并输入从年收入到您的业务详细信息之类的信息。
从那里，Kabbage将分析您的业务表现并确定您是否有资格获得贷款。
一般来说，您需要获得560分或更高的信用评分才能获得资格。您还需要从事至少一年的业务并且年收入至少为50,000美元。
优点：
- 您最多可以借25万美元，这比某些贷方提供的要多得多。
- 在家中舒适地在线申请
- 比某些贷方更轻松的信贷要求
缺点：
- 利率在24.99％至49％的年利率之间，这使得Kabbage的竞争力不如其他许多贷方
- 如此高的利率，从卡贝奇（Kabbage）借钱会很昂贵
- 您必须在6到12个月内迅速还清贷款
- 创始费用最高可达您贷款金额的10％
资金圈：最适合提前还款
资金圈 是一家点对点贷方，已选择在小型企业领域提供贷款。对于拥有良好信用和充裕商业收入的借款人，您不仅可以借款至$ 500,000，而且利率低至4.99％。
您可以用6个月至5年的期限还清贷款，还可以在线申请并在几分钟之内得到答复。
资金圈贷款确实收取3.49％至7.99％的启动费，因此请务必记住这一点。他们的最高利率也为27.79％，这是非常昂贵的，但不如该列表中的其他选项那么高。
如果您想从Funding Circle申请贷款，则可以在其网站上轻松进行。您要做的就是输入您的个人信息，商业信息和您的收入以开始使用。
优点：
- 无预付款罚款
- 符合条件的人的利率低至4.99％
- 在线申请并在当天获得答案
缺点：
- 他们的启动费最多可以算出您贷款金额的7.99％
- 利率可高达27.99％
- 最低贷款金额为$ 25,000，对于某些企业主来说可能太高了
底线
如果您正在寻找商业贷款市场，那么比较选择方案以找到最佳交易至关重要。
您可能会发现某些贷方在满足您的需求方面比其他贷方工作得更好，但是除非您进行检查，否则您永远不会知道。
立即开始搜索商业贷款，直到找到理想的商业贷款来实现自己的目标之前，您都不要放弃。
